Häufige Fragen zur Finanzberatung

Achten Sie auf vier Dinge: Sagt der Berater offen, für wen er arbeitet und wie er vergütet wird? Steht er im amtlichen Vermittlerregister? Erklärt er erst und schlägt dann vor? Und lässt er Ihnen Zeit zum Entscheiden? All das dürfen Sie auch mich fragen. Skeptisch sollten Sie werden, wenn jemand zur schnellen Unterschrift drängt oder nicht sagt, wie er bezahlt wird.

Ich bin selbstständiger Vertriebspartner der Horbach Wirtschaftsberatung GmbH und arbeite als Seniorberater. Ich bin als Versicherungsvertreter (§ 34d Abs. 1 GewO) und Finanzanlagenvermittler (§ 34f GewO) registriert und habe eine Erlaubnis nach § 34c GewO. Die Einzelheiten stehen in der Erstinformation. Ich sage das offen, weil Sie wissen sollten, mit wem Sie sprechen, bevor Sie etwas über Ihre Finanzen preisgeben.

Im Vermittlerregister (vermittlerregister.info). Meine Registrierungsnummer für Versicherungen ist D-ET85-0CVB7-74, für Geldanlagen D-F-175-3HEI-82. Meine Aufsichtsbehörde ist die IHK Region Stuttgart. Das Register ist öffentlich, Sie können mich also nachschlagen, bevor wir überhaupt sprechen.

Nein. Sie gehen keinerlei Verpflichtung ein. Ich erkläre die Möglichkeiten, und Sie entscheiden in Ihrem Tempo. Wenn Sie in Ruhe nachdenken, mit Ihrer Familie sprechen oder andere Angebote vergleichen möchten, ist das normal, und ich ermutige Sie dazu.

Sie erzählen mir, wo Sie gerade stehen und was Sie beschäftigt. Ich sage Ihnen, welche Themen jetzt Vorrang haben und wobei ich helfen kann. Vorbereiten müssen Sie nichts. Wenn vorhanden, bringen Sie eine Übersicht Ihrer Verträge und Versicherungen, eine Gehaltsabrechnung und Ihre Fragen mit. Danach wissen Sie, womit wir beginnen würden, und entscheiden, ob Sie ein zweites Gespräch möchten.

Rufen Sie einfach an oder schreiben Sie mir eine E-Mail. Ein Formular gibt es nicht. Nummern und Adresse finden Sie auf der Kontaktseite. Ich antworte auf Persisch, Deutsch oder Englisch, in der Sprache, in der Sie mich ansprechen.

Nein. Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wir lernen uns kennen und schauen, wie ich Ihnen helfen kann. Es gibt keinen Haken und nichts zu unterschreiben. Es ist ein Gespräch, kein Verkaufsgespräch.

Für die Vermittlung von Versicherungen erhalte ich eine Provision, die in der Versicherungsprämie enthalten ist. Für Sie entstehen dadurch keine gesonderten Beratungskosten. Auf Wunsch erläutere ich Ihnen die Vergütung vor einem Vertragsabschluss. Die Einzelheiten stehen in der Erstinformation, und was dort unklar bleibt, erkläre ich Ihnen in einfachen Worten.

Auf Persisch, Deutsch und Englisch, so wie es für Sie am einfachsten ist. Mitten im Gespräch dürfen Sie die Sprache wechseln, wenn ein Begriff auf Deutsch oder Persisch leichter fällt.

Beides. In Stuttgart und Umgebung können wir uns persönlich treffen, aus dem übrigen Deutschland sprechen wir online. Für ein Online-Gespräch brauchen Sie nur ein Telefon oder einen Computer mit Internetverbindung.

Ja. Wichtige deutsche Fachbegriffe erkläre ich in der Beratung in Ihrer Sprache, damit Sie sie im Vertrag wiedererkennen. Bringen Sie den Brief oder Vertrag mit, zu dem Sie Fragen haben.

Ich berate zu Versicherungen, Altersvorsorge und langfristiger Geldanlage und dazu, wie all das in einen Gesamtplan passt. Beim Hauskauf erkläre ich Ihnen den Ablauf und plane ihn mit Ihnen, damit Sie Angebote selbst vergleichen und entscheiden können. Auf dieser Website geht es um Prinzipien und Abwägungen; Ihre eigenen Zahlen besprechen wir persönlich.

Mit den Grundlagen: Krankenversicherung, Privathaftpflicht und Ihrer Gehaltsabrechnung. Im Erstgespräch klären wir, welches Thema für Sie Vorrang hat. Die Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht, deshalb prüft man sie meist zuerst.

Ja. Berufliche Entscheidungen wie der Schritt in die Selbstständigkeit oder Berufe mit besonderem Absicherungsbedarf wirken sich auf den ganzen Finanzplan aus. Das berücksichtigen wir in der Beratung.

Nicht für alles. Hilfreich ist es, wenn eine größere Entscheidung ansteht, etwa ein neuer Job, eine Familie oder ein Hauskauf, oder wenn Sie Ihre Gesamtsituation nicht mehr überblicken. Ein Erstgespräch kann zeigen, welche Themen jetzt wichtig sind und welche warten können.

Ein Steuerberater kümmert sich um Steuererklärung und Steuerrecht. Steuerberatung biete ich nicht an. Mein Feld sind Versicherung, Altersvorsorge, Geldanlage und die Planung eines Hauskaufs. Bei Steuerfragen verweise ich Sie an einen Steuerberater.